L’assurance-vie est un produit financier qui paie un avantage de décès en cas de décès. Il s’agit d’un outil essentiel pour la gestion de la patrimoine, en raison de sa portabilité et de son traitement fiscal favorable. En conséquence, de nombreux clients riches l’utilisent comme instrument pour planifier leur avenir financier familial. Il s’agit également d’un outil utile pour la planification successorale, la planification de la relève et la gestion des actifs.
Contrat d’assurance vie qualifié
Un contrat de vie Dassurance admissible est un contrat d’assurance qui répond à un certain nombre d’exigences strictes. Cela comprend une fiche d’information pré-contractuelle et un droit d’annuler le contrat dans les 30 jours. De plus, les assureurs-vie ne peuvent pas facturer des commissions pour la vente de contrats de vie. Enfin, un contrat de vie Dassurance admissible doit être un contrat d’investissement valide.
Au Royaume-Uni, la principale classe de vie est la classe 4. Il couvre les prestations de maladie et d’incapacité pendant un certain temps, généralement jusqu’à la retraite. Cependant, il contient également des règles spéciales qui rendent le contrat annulable dans certaines circonstances. Par exemple, l’assureur doit payer un certain taux d’impôt sur les sociétés sur les bénéfices qu’il réalise du Life Book. Cela réduit essentiellement la responsabilité aux titulaires de police.
Valeur de trésorerie disponible pour le preneur d’assurance
Une police d’assurance-vie peut avoir une valeur de trésorerie et vous pouvez la retirer en franchise d’impôt si vous le souhaitez. Mais vous devez comprendre les règles et les implications financières de prendre un retrait de valeur de trésorerie. Cela réduit le bénéfice de décès que vos bénéficiaires recevraient.
Ceci fait partie de la police qui reste après que la compagnie d’assurance ait pris ses frais et dépenses de la prime. C’est ce qu’on appelle la valeur nette en espèces. La valeur nette en espèces d’une police d’assurance-vie comprend les dépenses engagées par le preneur d’assurance pendant la durée de la police. La plupart des politiques permettent des remises ou des retraits partiels, mais cela peut réduire les prestations de décès.
Donation
Un contrat avantageux de la vie de Dassurance avec les dotations est un type de police d’assurance-vie permanente qui comprend un composant de valeur de trésorerie. Le compte de valeur de trésorerie peut augmenter d’impôt depuis tant que la politique reste active. Cependant, il y a des limites au montant de la valeur de trésorerie qu’une politique peut avoir. Ce type de politique est souvent un outil de planification successorale utile, mais il peut également entraîner des taxes et des frais indésirables.
Les dotations sont plus chères que les polices d’assurance conventionnelles. Les primes sont réparties sur la durée de vie de l’assuré, ce qui augmente leur valeur plus rapidement. Ils donnent également accès à un argent forfaitaire en cas de décès, de maladie ou de maturité. Malheureusement, les politiques de dotation ne sont pas aussi populaires aujourd’hui qu’elles l’étaient. Ces politiques sont plus difficiles à trouver et sont plus chères que leurs homologues. Le coût de ces politiques les rend moins attrayants que les politiques de prime de niveau.
Un autre avantage de l’assurance-vie de dotation est qu’elle est à faible risque, ce qui signifie que l’argent que vous payez peut gagner un taux de rendement régulier. Cela rend la politique attrayante pour les personnes qui veulent un flux de revenus stable à l’avenir. Cependant, ce type d’assurance est également plus cher que la plupart des autres types d’assurance, alors assurez-vous de considérer la valeur de la prime avant d’en acheter un.
Un autre avantage de ce type de politique est le traitement fiscal des retraits. Les retraits d’une police d’assurance-vie sont en franchise d’impôt jusqu’à ce que vous atteigniez vos politiques (le montant des primes que vous avez payé). Les retraits sur la base des politiques sont traités comme un revenu ordinaire. L’IRS applique généralement une pénalité fiscale de 10% sur les retraits MEC.
Un contrat de dotation modifié (MEC) diffère d’un contrat de dotation traditionnel en ce qu’il n’y a pas de taxe sur les prestations de décès. Un MEC peut être une bonne option si vous prévoyez de laisser de l’argent à votre famille après votre décès. Il peut également fournir à vos héritiers des espèces différées d’impôt pour les taxes successorales.
Un autre avantage d’une politique de dotation modifiée est qu’elle peut fournir une alternative fiscale sans limites de contribution. Ceci est utile si vous avez maximisé vos contributions à la retraite et que vous ne voulez pas vous soucier de manquer d’argent. Certains contrats de dotation offrent également une protection des créanciers. La protection des créanciers peut varier en fonction des lois de l’État. De plus, les avantages d’une politique de dotation bénéficient des mêmes avantages fiscaux qu’un contrat de dotation traditionnel.
Durée de vie réglable premium flexible
Un contrat de durée de vie réglable premium flexible avec Dassurance peut vous fournir un flux constant de paiements au fil du temps. Ces types de polices offrent les mêmes avantages fiscaux que l’assurance-vie permanente. Tant que les primes sont payées, une valeur de trésorerie est accumulée et gagne des intérêts variables, et vous pouvez modifier la prestation de décès si vous le souhaitez.
En général, la valeur de trésorerie d’une police d’assurance-vie ajustable à prime flexible est liée au taux d’intérêt du portefeuille financier de la Société d’assurance. Cependant, il existe un taux d’intérêt garanti minimum qui est crédité à la politique chaque année. Ce taux minimum peut varier de 1% à quatre pour cent, selon le portefeuille des assureurs.
Une police d’assurance-vie ajustable premium flexible est un bon choix pour les personnes qui s’attendent à avoir des besoins de couverture changeants au fil du temps. Ses primes réglables peuvent être ajustées en fonction de votre situation financière et de vos objectifs futurs, ce qui en fait un bon choix pour les personnes qui souhaitent ajuster leur couverture après une certaine période de temps.
Une police d’assurance-vie ajustable à prime flexible donne plus de flexibilité au titulaire de police lorsqu’il s’agit de choisir un véhicule d’investissement et le montant des primes à payer. Cela peut être un excellent choix pour les personnes qui veulent économiser de l’argent pour la retraite mais ne veulent pas apporter de grandes modifications à leur budget. De plus, il peut protéger vos personnes à charge en cas de décès prématuré.
Contrairement à l’assurance-vie à terme, une police d’assurance-vie ajustée à la prime flexible a un composant de valeur de trésorerie qui peut croître en fonction de la performance financière des assureurs. Tant que vous continuez à payer les primes, vous continuerez à bénéficier de la prestation de décès. Ce type d’assurance-vie est une excellente alternative à l’assurance-vie à terme.
